问题描述：
求有点新意的，不要 现状-影响因素-措施建议 这一结构的
问题解答：
商业银行拓展网上银行业务的对策研究
网上银行就是指客户利用个人电脑通过因特网(INTERNET)获得银行提供的各种在线服务，如查询帐户、帐户止付、转帐、金融信息咨询、修改密码、语音信箱服务、传真机回报服务、委托股票买卖等金融交易和服务等等。对客户来说，网上银行可使客户在任何时间、任何地方，只需一台个人电脑和必要的入网设备就可获得全天候的实时服务，从而得到了大大方便和实惠；对银行来说，网上银行不仅可通过提供全新的金融产品和服务吸引大批客户，还可以有效降低经营成本，增强竞争实力。伴随着信息化、数字化、网络化的浪潮，越来越多的金融机构瞄准了网上银行，网上银行业务日益成为人们关注的“热点”。面对网上银行业务的迅猛发展，商业银行如何才能夺得一席之地呢?本文拟就此作些探讨。?
一、商业银行拓展网上银行业务面临的机遇与挑战?
(一)机遇?
1.网上银行业务蕴藏着巨大商机。起步于美国军事领域的因特网，于1995年进军商用市场，至今已遍及世界150多个国家和地区，联结6万多个计算机网络，用户多达2.6亿。我国上网人数增长速度也是十分惊人的，据CNNIC提供资料表明，到2000年底，我国上网人数接近2400万， 2001年已达到2700万，到2005年我国将超过美国成为全球上网人数最多的国家。与此同时，同因特网密切相关的电子商务发展极为迅猛，权威人士认为21世纪将是电子商务的时代， 2000年底，全球电子商务交易额已达6000亿美元，到2005年，我国将成为世界第二大电子商务市场。目前，我国政府已参与了电子商务并加大了投资力度，其发展前景十分广阔。因特网以其高效、快捷方式获得越来越多的商业机会，应运而生的网上银行业务则为电子商务插上了腾飞的翅膀。自1995年10月18日，全球首家网上银行——美国安全第一网络银行(SFNB)诞生以来，全世界1000多家大银行中已有700多家在因特网上设定了网址。据报载，2000年底，发达国家有10%的家庭在网上银行开户；到2005年，这个比例将达25%以上，届时网上银行业务的营业额将占银行总营业额的1/3，利润将占总利润的30%。我国的中行于1998年3月完成国内第一笔网上银行业务，1999年3月，招行正式推出“一网通”网上银行业务，同年8月，建行网上银行业务相继登场。此外，工行、民生银行也开通了网上服务站点。难怪有些经济学家认为，21世纪将是网络经济，现金将让位于支票和信用卡，传统经营方式的银行将退出商业舞台。无限的商机、丰厚的利润是推动商业银行网上银行业务发展的直接而强大动力。?
2.网上银行业务经营成本低廉。网上银行业务可以大大削减银行分支机构，减少工作人员，提高服务效率、降低开办费用和经营成本。
3.网上银行业务能有效提升商业银行的经营品牌形象。一是网上银行业务以其全新的金融产品和服务网络了大批客户。网上银行业务与传统银行业务尽管区别并不很大，但由于采用了先进的网络通讯技术，其处理效率大大提高，且能更好地掌握、挖掘和满足客户要求，推出更为周到的服务和丰富多彩的金融产品，从而大大延伸了银行业务空间、网络和锁定了一大批优良客户。如招商银行网上银行业务在1年左右时间内，仅“企业银行”一项，全国就有1800多家大客户，交易金额超过500亿元。二是网上银行业务大大扩宽了银行的营销渠道。网上银行业务使银行营销渠道从单一化向多元化转变，突破了传统银行服务的时空界限，使营销活动空间向多功能、全方位、多层次方向转变。如银行通过因特网可在超级市场、宾馆、商店，甚至国外设立无人银行或企业银行。三是网上银行业务能充分展示银行的经营特色和品牌形象。通过精心策划、包装、制作，银行将其自身的经营特色和品牌形象融入因特网服务网页中，以其亲切的界面、丰富的题材展示其企业服务文化，从而产生巨大的品牌效应。如中国银行的“银证快车”、“支付网上行”和招商银行的“一网通”等。四是网上银行业务能加快商业银行网点优势向资金优势和竞争优势转变。据权威人士预测，那些不提供因特网服务的银行，在未来5年中，每年大约要流失10%左右的客户，最终必将被市场淘汰。?
4.网上银行业务能促进商业银行经营战略调整。(1)网上银行业务能加快商业银行向“以客户为中心”的经营战略转变。网上银行业务的最大优势在于网络和培植客户群体。银行在提供在线服务时，可自动地获取客户诸多信息，这些信息成为银行划分目标市场、制定营销策略、创新服务品牌的重要和极其宝贵的原始资料。在提供网上服务的基础上，快速建立行之有效的客户资料管理、服务质量评价和客户抱怨处理等配套管理制度，进一步丰富了服务内涵，提升了服务层次，极大限度地满足了客户需求。(2)网上银行业务能加快商业银行向集约型经营战略转变。商业银行要实现集约化经营，就必须改变以增设网点、增加机构和增添人员为基础的粗放经营方式，依靠科技进步和员工素质提高，积极拓展网上银行业务，走低成本、高效益的内涵式发展之路，不失为商业银行实现这一目标的一种战略选择。(3)网上银行业务能加快商业银行向“形象经营”战略转变。网上银行业务能将商业银行经营特色、品牌形象、企业文化等融入其中，从而快速提升商业银行经营形象，大大增强商业银行竞争实力和发展后劲。(4)网上银行业务能加快商业银行向“科技兴行”战略转变。网上银行业务有力拉动全行科技应用和管理水平迅速提高，是实现“科技兴行”发展战略的具体体现。?
上海旅游网